Annuitätendarlehen, auch als Tilgungs- oder Amortisationsdarlehen bekannt, sind Darlehen, die sich aus schwankenden Zins- und Tilgungsanteilen zusammensetzen, allerdings über die gesamte Laufzeit gleichbleibende Kosten verursachen. Dies ist durch eine Anpassung der beiden Anteile möglich.
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Während der Zinsanteil kontinuierlich sinkt, wird der Tilgungsanteil angehoben, um gleichbleibende Kosten sicherzustellen. Die Raten für ein Anuitätendarlehen können je nach Vereinbarung monatlich, halbjährlich oder jährlich entrichtet werden. Beim Annuitätendarlehen kann die Laufzeit frei vereinbart werden, in der Regel liegt diese zwischen 5 und 15 Jahren. Der monatliche Zinssatz muss mindestens 1% vom Gesamtbetrag ausmachen.
Den Großteil der Annuitätendarlehen machen Privatkredite aus, da vor allem Banken und Sparkassen aufgrund der konstanten Rate leichter vorausplanen können. Im Immobiliengewerbe wird wegen der Kombination aus Sicherheit, Flexibilität und guter Konditionen gerne auf das Annuitätendarlehen zurückgegriffen. Die meisten Finanzierungen im Immobilienbereich werden daher über ein Annuitätendarlehen abgewickelt, da es zu einer gleichbleibenden Tilgungsrate kommt.
Es sollte aber beachtet werden, dass das Darlehen bis zum Ende besteht und es somit auch keine Möglichkeit gibt diesen zu kündigen. Deshalb sollte man vor der Aufnahme eines Annuitätendarlehens die Hypothekenzinsen der verschiedenen Banken vergleichen.
Wichtig dabei ist, dass die Angebote möglichst am selben Tag eingeholt werden, da die Zinsen sich täglich ändern können. Im Internet findet man dazu auch Rechner, mit dessen Hilfe man binnen weniger Sekunden seine monatliche Rate bzw. Rückzahlungsdauer berechnen kann.
Ein wesentlicher Nachteil bei einem Annuitätendarlehen ist die eingeschränkte Möglichkeit von Zwischentilgungen, die nur vorgenommen werden können, falls es vertraglich vereinbart wurde. Ebenfalls negativ zu betrachten ist die Tatsache, dass der Darlehensnehmer nach Ablauf eine Anschlussfinanzierung vornehmen muss.
Man muss also hoffen, dass die Zinsen bis dahin gesunken sind, ansonsten wirkt sich dies ungünstig auf die Anschlussfinanzierung aus. Für Kreditnehmer ist es deshalb empfehlenswert, ein Annuitätendarlehen mit einer relativ langen Laufzeit aufzunehmen. Wer es sich leisten kann, sollte zu Beginn einen höheren Eingangstilgungssatz wählen, um die Laufzeit des Kredites zu verkürzen und die Zinskosten so niedrig wie möglich zu halten.
